내가 얼마나 대환 대출을 받을 수 있는지, 갈아타면 이자가 얼마나 줄어드는지 궁금하신가요? 조건만 맞으면 연 100만~400만 원 이자를 아낄 수 있습니다.
2026년 기준 대환 대출 조건, 소득별·금리별 한도 시뮬레이션, 갈아타기 전후 이자 차이까지 전부 계산해드립니다. 지금 바로 내 조건에 맞는 금액을 확인하세요.
대환 대출 조건, 내가 해당되는지 어떻게 아나요?
대환 대출은 고금리 대출을 저금리 대출로 갈아타는 것입니다. 조건을 충족해야 신청할 수 있습니다.
| 조건 항목 | 기준 | 비고 |
|---|---|---|
| 기존 대출 금리 | 새 대출보다 높아야 함 | 금리 차이 0.5%p 이상 권장 |
| 신용점수 | 일반 은행: 700점 이상 / 정책 대환: 무관 | 저신용자는 서민금융진흥원 활용 |
| DSR(총부채원리금상환비율) | 연 소득의 40% 이하 | 스트레스 DSR 포함 계산됨 |
| 기존 대출 보유 기간 | 6개월 이상 유지 | 은행별로 상이 |
| 중도 상환 수수료 | 고정금리: 최대 1.4% / 변동금리: 최대 0.6% | 수수료 계산 후 유불리 판단 |
DSR 40%가 가장 중요합니다. 연 소득 5,000만 원이면 연간 원리금 합계가 2,000만 원을 넘으면 안 됩니다. 기존 대출이 많으면 대환 한도가 줄어들거나 거절될 수 있습니다.
중도 상환 수수료를 먼저 계산하세요. 수수료 금액이 절약되는 이자보다 크면 갈아타지 마세요.
소득별·금리별로 대환 대출 한도는 얼마인가요?
대환 대출 한도는 소득, 기존 부채, 적용 금리에 따라 달라집니다. 내 조건과 가장 비슷한 행을 찾아 확인하세요.
| 연 소득 | 기존 부채 없음 시 최대 한도 | 기존 부채 1억 있을 때 한도 | 월 상환 부담(3% 기준) |
|---|---|---|---|
| 3,000만 원 | 약 1억 원 | 약 5,000만~6,000만 원 | 약 43만~52만 원 |
| 4,000만 원 | 약 1억 3,000만 원 | 약 7,000만~8,000만 원 | 약 57만~69만 원 |
| 5,000만 원 | 약 1억 6,000만 원 | 약 9,000만~1억 원 | 약 72만~87만 원 |
| 6,000만 원 | 약 2억 원 | 약 1억 2,000만 원 | 약 86만~104만 원 |
| 7,000만 원 | 약 2억 3,000만 원 | 약 1억 4,000만 원 | 약 100만~121만 원 |
| 1억 원 | 약 3억 3,000만 원 | 약 2억 원 | 약 145만~174만 원 |
한도는 은행과 심사 결과에 따라 달라집니다. 위 표는 DSR 40% 기준 추정값이며, 실제 한도는 대출 비교 플랫폼에서 내 정보를 직접 입력해 조회하세요.
기존 부채가 많을수록 한도가 급격히 줄어듭니다. 신용카드 할부, 자동차 대출 등 모든 부채를 합산해 DSR을 계산한 뒤 대환 여부를 판단하세요.
갈아타기 전후 이자 차이가 실제로 얼마나 되나요?
금리 차이가 클수록 갈아타기 효과가 큽니다. 아래 표에서 내 대출 금액과 금리 차이를 찾아 연간 절약 이자를 확인하세요.
| 대출 잔액 | 금리 차이 1%p | 금리 차이 2%p | 금리 차이 3%p |
|---|---|---|---|
| 3,000만 원 | 연 30만 원 절약 | 연 60만 원 절약 | 연 90만 원 절약 |
| 5,000만 원 | 연 50만 원 절약 | 연 100만 원 절약 | 연 150만 원 절약 |
| 1억 원 | 연 100만 원 절약 | 연 200만 원 절약 | 연 300만 원 절약 |
| 1억 5,000만 원 | 연 150만 원 절약 | 연 300만 원 절약 | 연 450만 원 절약 |
| 2억 원 | 연 200만 원 절약 | 연 400만 원 절약 | 연 600만 원 절약 |
| 3억 원 | 연 300만 원 절약 | 연 600만 원 절약 | 연 900만 원 절약 |
대출 1억 원에 금리 2%p 차이라면 연간 200만 원, 10년이면 2,000만 원을 아낍니다. 지금 내 대출 금리가 시장 금리보다 1%p 이상 높다면 갈아타야 할 때입니다.
중도 상환 수수료를 연간 절약 이자와 비교하세요. 수수료 150만 원에 연 절약 100만 원이라면 2년 이내에 본전입니다. 잔여 대출 기간이 2년 이상 남았다면 갈아타는 것이 유리합니다.
대환 대출, 하면 유리한 사람 vs 하면 손해인 사람은 누구인가요?
대환 대출이 누구에게나 유리한 건 아닙니다. 내 상황을 먼저 파악하고 판단하세요.
| 상황 | 판단 | 이유 |
|---|---|---|
| 고정금리 7% 이상 대출 보유 | 즉시 갈아타세요 | 현재 시장 금리 대비 2~3%p 높을 가능성 큼 |
| 변동금리 대출 보유, 금리 안정기 | 고정금리 대환 검토하세요 | 금리 상승 리스크 제거 가능 |
| 대출 잔여 기간 1년 미만 | 갈아타지 마세요 | 중도 상환 수수료가 이자 절감액보다 클 수 있음 |
| 신용점수 낮아 은행 거절 예상 | 서민금융진흥원 대환 신청하세요 | 햇살론, 안심전환대출 등 저신용자 전용 상품 있음 |
| DSR 초과 상태 | 부채 일부 상환 후 재도전하세요 | DSR 기준 초과 시 신청 자체가 거절됨 |
대출 잔여 기간이 1년 미만인데 갈아타면 중도 상환 수수료만 내고 이자 절약 효과는 없습니다. 잔여 기간이 최소 2년 이상 남아야 대환 대출이 의미 있습니다.
신용점수가 낮아 시중 은행이 거절한다면 서민금융진흥원(www.kinfa.or.kr)에서 대환 가능 여부를 확인하세요. 신용점수와 무관한 정책 대환 상품이 있습니다.
지금 당장 대환 대출 한도를 조회하는 방법은 무엇인가요?
정확한 내 대환 대출 한도는 본인 정보를 직접 입력해야 알 수 있습니다. 아래 방법으로 지금 바로 조회하세요.
카카오페이 대출 비교, 토스 대출 비교 모두 무료이고 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 여러 은행의 금리와 한도를 동시에 비교할 수 있습니다.
정책 상품은 주택금융공사(www.hf.go.kr) 또는 서민금융진흥원(www.kinfa.or.kr)에서 조회하세요. 민간 은행 조건이 안 된다면 정책 상품에서 반드시 기회가 있습니다.
조회하는 데 5분이면 충분합니다. 미루는 동안에도 이자는 계속 나갑니다. 지금 바로 확인하세요.
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