2026년 지금, 예금 금리를 제대로 비교하지 않으면 같은 돈을 맡기고도 연 수십만 원을 덜 받는 상황이 생깁니다. 1금융권 정기예금 기준 연 2%대 후반에서 저축은행·특판 상품까지 비교하면 최고 연 4% 중반까지 금리 격차가 실재합니다. 어디에, 얼마를, 어떤 조건으로 맡기느냐에 따라 1000만 원 기준 연간 이자 차이가 20만 원 이상 벌어질 수 있습니다. 지금 당장 내 예금이 어디에 묶여 있는지 확인해보세요.
이 글에서는 2026년 4월 현재 시중은행, 저축은행, 인터넷은행의 금리를 한눈에 비교하고, 실제로 얼마를 더 받을 수 있는지 계산까지 풀어드립니다. 조건만 맞으면 지금 바로 갈아탈 수 있는 상품도 있으니 끝까지 읽어보시길 권합니다.
2026년 4월 기준, 어떤 상품이 얼마를 주나
2026년 현재 예금 금리 시장은 크게 세 구간으로 나뉩니다. 5대 시중은행 정기예금은 연 2.70%~3.20% 수준에 머물고 있으며, 인터넷은행과 지방은행은 연 3.30%~3.80% 사이에 특판 상품을 간헐적으로 출시합니다.
저축은행과 상호금융(새마을금고, 신협 등)은 연 3.80%~4.40%까지 제공하는 상품이 존재합니다. 같은 1000만 원을 12개월 맡길 때 연 2.80%짜리와 연 4.20%짜리의 세전 이자 차이는 약 14만 원이며, 세후(이자소득세 15.4% 적용)로도 약 11만 8000원 차이가 납니다.
| 금융기관 유형 | 금리 범위 (연, 12개월 기준) | 1000만 원 세후 이자 (약) | 예금자보호 여부 |
|---|---|---|---|
| 5대 시중은행 | 연 2.70%~3.20% | 22만 8000원~27만 1000원 | 5000만 원까지 보호 |
| 인터넷은행 / 지방은행 | 연 3.30%~3.80% | 27만 9000원~32만 1000원 | 5000만 원까지 보호 |
| 저축은행 | 연 3.60%~4.20% | 30만 5000원~35만 5000원 | 5000만 원까지 보호 |
| 상호금융 (새마을금고·신협) | 연 3.80%~4.40% | 비과세 조합원 기준 최대 44만 원 | 기관별 5000만 원 보호 |
위 수치는 2026년 4월 기준 공시 금리 범위이며, 특판 상품은 기간이 짧아 수시로 변동됩니다. 실시간 최신 금리는 저축은행중앙회 금리비교 공시와 금융감독원 금융상품 한눈에에서 무료로 확인할 수 있습니다.
이런 분이라면 지금 당장 갈아타야 합니다
예금 금리 비교가 특히 중요한 대상이 있습니다. 아래 표에서 본인 해당 여부를 먼저 체크해보세요.
| 해당 조건 | 이유 |
|---|---|
| 시중은행 정기예금 만기 도래 예정인 분 | 자동 재예치 시 낮은 금리 그대로 연장될 수 있음 |
| 예금 잔액 1000만 원 이상 보유 | 금리 1% 차이가 연 8만 5000원(세후) 이상 차이 |
| 새마을금고·신협 조합원 가입 가능자 | 비과세 혜택으로 세후 수익률이 시중은행 대비 월등히 높음 |
| ISA 계좌 미가입자 | ISA 내 예금 편입 시 이자소득세 절세 효과 추가 가능 |
| 인터넷 전문은행 앱 설치 가능한 분 | 비대면 특판 금리는 창구 금리보다 0.2%~0.5%p 높은 경우 많음 |
특히 만기 자동 재예치를 설정해둔 경우, 은행이 그 시점의 기본 금리(우대금리 미적용)로 재예치하는 경우가 많습니다. 만기일로부터 최소 1~2주 전에 비교 작업을 마쳐야 원하는 상품으로 갈아탈 수 있습니다.
새마을금고와 신협은 출자금 1만~2만 원으로 조합원 가입 후 비과세(연간 이자소득 3000만 원 한도)를 적용받을 수 있습니다. 세전 금리가 같더라도 비과세 적용 시 세후 수익률이 약 15.4%포인트 추가 확보되는 효과가 있습니다.
실제로 얼마나 더 받을 수 있는지, 계산해보면
예를 들어 5000만 원을 시중은행 정기예금(연 2.80%)에 넣었을 때와 저축은행 특판(연 4.20%)에 넣었을 때를 비교해보겠습니다. 시중은행 12개월 세후 이자는 약 118만 3000원, 저축은행은 약 177만 7000원으로 약 59만 4000원 차이가 납니다.
같은 5000만 원이라도 새마을금고 비과세 상품(연 4.00%)을 활용하면 세금 없이 200만 원 이자를 그대로 수령할 수 있습니다. 시중은행 대비 세후 기준으로 최대 81만 7000원을 더 받는 셈입니다.
| 조건 | 5000만 원 / 12개월 세후 이자 |
|---|---|
| 시중은행 연 2.80% | 약 118만 3000원 |
| 인터넷은행 연 3.60% | 약 152만 1000원 |
| 저축은행 연 4.20% | 약 177만 7000원 |
| 새마을금고 비과세 연 4.00% | 약 200만 원 (세금 없음) |
위 계산은 단순 이자 기준이며, 이자소득세 15.4%(지방소득세 포함)를 적용한 수치입니다. 금리는 상품별로 매일 변동되므로 실제 가입 전 해당 금융기관 공시 금리를 반드시 재확인해야 합니다.
예금 금리 비교하고 가입하는 가장 빠른 방법
1단계: 금리 비교 사이트에서 최신 정보를 먼저 확인합니다. 금융감독원 금융상품 한눈에에서 은행·저축은행 정기예금 금리를 기간별로 정렬해 볼 수 있습니다. 가입 기간(6개월·12개월·24개월)을 선택하면 전 금융기관 금리가 한 화면에 표시됩니다.
2단계: 저축은행 상품은 저축은행중앙회 금리비교를 별도로 확인합니다. 저축은행은 금융감독원 사이트에 등록된 기본 금리 외에 자체 앱 전용 특판 금리를 별도로 운영하는 경우가 있어 이 사이트에서 한 번 더 비교하는 것이 유리합니다.
3단계: 새마을금고·신협 비과세 상품을 원한다면 가까운 지점에 직접 문의합니다. 비과세 적용 여부는 조합별로 다르며, 새마을금고 중앙회 홈페이지에서 가까운 지점 위치와 현재 공시 금리를 확인할 수 있습니다. 출자금 납부 후 바로 비과세 예금 가입이 가능합니다.
4단계: 인터넷은행 비대면 특판 상품은 앱 설치 직후 이벤트 금리가 제공되는 경우가 많습니다. 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 앱을 설치한 뒤 예금 메뉴에서 현재 특판 여부를 직접 확인하세요. 특판은 수량 한정으로 조기 마감되는 경우가 빈번합니다.
5단계: 가입 전 예금자보호 한도를 반드시 점검합니다. 한 금융기관당 원금과 이자를 합쳐 5000만 원까지만 예금자보호가 적용됩니다. 보유 금액이 5000만 원을 초과한다면 기관을 분산해서 가입해야 합니다.
이 세 가지는 반드시 확인하세요, 실패 사례가 많습니다
자동 재예치 조건을 확인하지 않아 기본 금리로 재예치되는 경우가 가장 흔합니다. 많은 분들이 만기 후 별도 조치 없이 방치하면 은행이 알아서 좋은 금리로 넣어줄 것이라고 오해합니다. 실제로는 당일 기본 공시 금리(우대금리 미적용)로 재예치되어 기존보다 낮은 금리가 적용되는 사례가 반복되고 있습니다.
저축은행 금리는 영업점과 앱 금리가 다를 수 있습니다. 창구에서 안내받은 금리가 최고 금리인지 확인해야 하며, 동일 저축은행이라도 비대면 앱 전용 상품이 연 0.2%~0.4%p 더 높은 경우가 있습니다. 반드시 앱과 창구 금리를 비교한 뒤 가입하세요.
새마을금고·신협 비과세는 조합원 1인당 한도가 있습니다. 비과세 적용은 총 예탁금 3000만 원 한도 내에서만 가능하며, 한도를 초과하는 금액은 일반 과세로 전환됩니다. 여러 금고에 분산 가입하면 각각 한도 적용이 가능하지만, 이 경우에도 출자금을 각각 납부해야 합니다.
특판 예금은 가입 가능 금액에 상한선이 있는 경우가 많습니다. 1인당 최대 가입 금액이 500만 원이나 1000만 원으로 제한된 상품도 있으므로, 큰 금액을 운용할 계획이라면 여러 상품을 조합해야 합니다. 가입 전 상품 설명서의 ‘가입 한도’ 항목을 꼭 확인하세요.
지금 확인하지 않으면 이미 낮은 금리로 재예치됩니다
2026년 현재 금리 환경은 1~2년 전과 다릅니다. 금리 인하 기조가 이어지는 시장에서 지금 이 순간의 금리가 6개월 후보다 높을 가능성이 큽니다. 즉, 비교하고 가입하는 시점이 빠를수록 유리한 상황입니다.
만기가 다가오는 예금이 있다면 만기일 2주 전부터 비교를 시작하세요. 특판 상품은 수량이 소진되면 다음 특판까지 기다려야 하므로, 미리 여러 상품을 파악해두는 것이 핵심입니다.
지금 바로 금융감독원 금융상품 한눈에에 접속해서 내 예금 금리보다 높은 상품이 있는지 직접 확인해보세요. 5분의 비교로 연간 수십만 원의 차이가 만들어집니다.